在“3?15國際消費(fèi)者權(quán)益日”到來之際，中國民生銀行提醒廣大金融消費(fèi)者，近來不法分子設(shè)計(jì)陷阱引誘消費(fèi)者上當(dāng)、造成財(cái)產(chǎn)損失的非法集資案件多發(fā)，消費(fèi)者需對(duì)此保持警惕，在匯款、轉(zhuǎn)賬之前多加核實(shí)，同時(shí)及時(shí)向銀行工作人員需求幫助。

“新型投資”藏陷阱

前不久，施女士來到民生銀行南京分行海門支行，打算辦理一筆電匯匯款業(yè)務(wù)。柜員在審核憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)，電匯的匯入方為周某，開戶銀行為中信銀行天津營業(yè)部，便進(jìn)行了詳細(xì)詢問。施女士說，周某是她丈夫認(rèn)識(shí)的一個(gè)人，她了解不多。在柜員進(jìn)行電信詐騙、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)提示后，施女士顯得有些遲疑，于是柜員一邊安撫她，一邊請(qǐng)來了支行監(jiān)控人員

據(jù)施女士介紹，她聽說周某的姐姐在一家投資公司工作，如果投資入股，承諾的收益率達(dá)到百分之十幾。但是，對(duì)于該公司究竟投資什么項(xiàng)目、投資周期多長、何時(shí)返還投資收益，以及有無投資相關(guān)資質(zhì)等問題，她卻一無所知。

支行監(jiān)控人員告訴施女士，投資收益如此之高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大，加上該公司在外地，難以了解其真實(shí)經(jīng)營情況，如果遭受資金損失，可能難以挽回。支行監(jiān)控人員又結(jié)合一些風(fēng)險(xiǎn)案例，向施女士講解了其中一些疑點(diǎn)。最后，施女士主動(dòng)取消匯款，并且表示回家后要?jiǎng)裾f其丈夫。

“初步判斷，這背后可能涉嫌非法集資?！泵裆y行南京分行海門支行有關(guān)人員表示，由于柜員始終保持高度警惕，加上多問、多看、多觀察，有效識(shí)別了客戶信息，這筆可疑交易才未能完成。

“高收益理財(cái)”有貓膩

日前，頭發(fā)斑白的劉大爺走進(jìn)民生銀行北京管理部一家支行的營業(yè)廳，打算辦理一筆匯款業(yè)務(wù)。但在單據(jù)上，他填寫的用途為“理財(cái)”，收款人卻是個(gè)人。柜員發(fā)現(xiàn)后，立即耐心地同劉大爺溝通，但他反復(fù)強(qiáng)調(diào)“填寫信息無誤”，并要求立即匯款。

在進(jìn)一步交談中，劉大爺告訴柜員，收款人是一家投資公司的法人，他以前在這家公司買過理財(cái)，并且成功收回了本金與利息，因此這一筆理財(cái)投資也不會(huì)有問題。此時(shí)，支行監(jiān)控人員注意到，劉大爺身后有一位男子在徘徊，經(jīng)詢問，得知該男子為投資公司的理財(cái)經(jīng)理。但在向該男子確認(rèn)投資公司相關(guān)信息時(shí)，他也態(tài)度強(qiáng)硬，甚至逼問工作人員“你到底做不做這筆業(yè)務(wù)”。

此時(shí)，支行監(jiān)控人員借機(jī)把男子支開，將劉大爺帶到貴賓室進(jìn)行單獨(dú)溝通，并著重向他詳細(xì)介紹了類似的詐騙案例，還普及了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益等知識(shí)。劉大爺聽完介紹后說，以前瀏覽過這家公司的網(wǎng)頁，但現(xiàn)在不僅該網(wǎng)頁無法登錄，而且服務(wù)電話也無法接通。經(jīng)過支行工作人員的講解與勸導(dǎo)后，劉大爺最終取消匯款，并對(duì)工作人員盡職盡責(zé)的服務(wù)非常認(rèn)可。

“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣大金融消費(fèi)者一方面不應(yīng)對(duì)回報(bào)率抱有非理性的期待，畸形的高利潤背后往往隱藏著陷阱；另一方面，應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，不輕信“熟人”的推薦，決定投資前應(yīng)深入了解投資項(xiàng)目是否真實(shí)可信，從而大大降低投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。